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2019年12月03日
ブログ

住宅ローンを借りる前に自動車ローンは借りないでください!自動車ローンを住宅ローンに組み込めるなんて嘘です!

他の不動産業者で、既に自動車ローンを借りていても住宅ローンに上乗せして借り入れができるので、大丈夫です、と言われました。

ネットでも「自動車ローンは住宅ローンに組み込めます!」って記事を読んだことがあったので、住宅ローンの事前審査をしてもらったのですが、見事に落ちました!

そもそも、自動車ローンを既に借りていたら、住宅ローンの審査に影響があるのですか?

 

住宅ローンを借りる前に自動車ローンは借りないでください!

自動車ローンを住宅ローンに組み込めるなんて嘘です!

借入れする人の年収、借入希望額で影響度合いは変わってきます!

金融機関は、借りる人の年収によって、住宅ローンの返済額の上限割合を決めています。また、審査基準や、この上限割合も金融機関によってさまざまなのです。

ただし、共通しているのは、年収や借入希望額にもよりますが「既に自動車ローンの借入があると、住宅ローンの借入可能上限額が圧縮されて、借入可能額が減額されることがある」と言うことです。

 

結論を言うと、住宅ローンに自動車ローンは組み込むんだり、上乗せしての借りることはできません。

住宅ローンはマイホームを購入するための商品、自動車ローンはマイカーを購入するための商品と言う当り前のことを勘違いしないで欲しいのです。

 

もし、不動産業者の担当者が「住宅ローンに自動車ローンを上乗せして借り入れできる」って言ってきたら、住宅ローンのことを全く分かっていないのか、違法な方法を提案しているのか、のどちらかですので、注意してください。

 

住宅ローンに自動車ローンがどのように影響するのかシミュレーション

◆金融機関の審査基準

 ●年収400万円以上:年間35%以内の支払 ●審査金利:3.5%

 

◆借入れ希望者の内容

 ●年収:400万円 ●返済期間:35年

 ●自動車ローン支払:年間36万円(月3万円)

 

◆自動車ローンが無い場合

 ●年収400万円×35%=年間支払額上限:140万円

 ●毎月返済額:116,666円

 ●金利3.5%で100万円を35年借りた場合

  毎月返済額:4,132円

 ●この場合の借入限度額

  116,666円÷4,132円×100万円=2,823万円

 

◆自動車ローンが有る場合

 ●年間支払上限額:140万円ー36万円(自動車ローン)=104万円

 ●毎月返済額:86,666円に圧縮されます

 ●この場合の借入限度額

 86,666円÷4,132円×100万円=2,097万円

 

◆自動車ローンが有る場合と無い場合の差額

 2,823万円2,097万円726万円

 

かなりの差が出ることが分かっていただけたと思います。

 

まとめてみました!

まだ自動車ローンを借りていなくて、近い将来、住宅ローンの借り入れを検討している場合は、

自動車ローンはマイホーム購入後に借りてください。

もしくは、一括返済できる範囲で自動車ローンを借りてください。

 

もし今、自動車ローンを返済していて、住宅ローンの借入を検討しているなら、まずは自動車ローンの返済明細書とご年収が分かる書類をご準備ください。



返済明細書と年収から計算して、

●自動車ローンを残したままでも、住宅ローンの借入ができるのか、

●自動車ローンを全額返済してから、住宅ローンを借りた方がいいのか、

●自動車ローンを全額返済しないと、住宅ローンが借入ができないのか、

を決めていきましょう。

 

一部の金融機関では、既に借りている自動車ローンを返済してもらい、住宅ローンの借り入れを有利にしてくれる商品を取扱いしています。

審査は少し厳しくなりますが、ご希望の方はご相談ください。

くれぐれも、「住宅ローンに自動車ローンを上乗せして借り入れできる」と言う不動産業者には注意をしてください。

 

この記事を書いた人
清水 浩治 シミズ コウジ
清水 浩治
◆ブログ「 未来の家」では、私の住む街「加古川」の魅力を紹介、不動産に関する豆知識や、トラブル解決など、情報発信を日々行っております。◆「家や土地の物件情報も大切です。しかし、もっと大切な情報があるはず!」と、私は、いつも考えています。◆加古川市で暮らしていただくうえで、大切な子育てや、お役立ち地域情報、不動産の取扱いについて知っていて欲しいことを最優先で発信しています。
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